Hvor mye forretningsgjeld er for mye

Gjeld er ikke nødvendigvis en dårlig ting, selv om vi har en tendens til å se den som sådan. Å ha noe gjeld kan faktisk være ganske sunt forutsatt at du har kontroll over økonomien og er i stand til å betale den tilbake innen rimelig tid.

Faktisk kan det å komme i gjeld noen ganger være uunngåelig - spesielt når du trenger å utvide virksomheten eller implementere nye strategier som krever mer midler enn du har råd. Hver gang du låner penger fra en bank, et kredittkortselskap, eller til og med en venn eller pårørende, tar du på deg gjeld.

Hvis du er i stand til å håndtere det klokt og betale tilbake i tid, vil det forbedre kreditthistorikken din, og du vil kunne kjøpe og investere i andre viktige ting, for eksempel et hjem, som du kanskje ikke har hatt råd til. Og enda viktigere er det å være i stand til å ta ansvar for gjeldene dine og betale tilbake i tid, og gi deg resten av sinnet.

Det går bra, så lenge du kan holde gjeldene til et minimum og betale dem tilbake i tid. Men når du begynner å møte vanskeligheter med å betale tilbake og virksomheten din begynner å senke seg i en gjeldspulje, er det katastrofe.

For det meste vet ikke bedriftseiere at de er i alvorlige problemer før gjeldene deres blir så store at de knapt kan overvinne dem. Jo tidligere problemet oppdages, jo lettere blir det å få det løst en gang for alle. Så om virksomheten din vil gå konkurs på grunn av for mye gjeld eller overleve situasjonen, henger stort sett sammen med din evne til å vite når forretningsgjeldene begynner å komme ut av hånden.

Hvor mye forretningsgjeld er for mye for virksomheten din?

Det er ikke noe svar i samme størrelse på dette spørsmålet, fordi svaret vil variere fra næringsliv og bransje. Du kan imidlertid enkelt fortelle det når forretningsgjelden din blir for mye ved først å finne ut hvor mye gjeld du har råd til å ta på deg. Når du vet grensen din, så er alt som går utover det "for mye." For å finne ut hvor mye gjeld du kan ta på deg, må du beregne tre viktige beregninger:

1. Anslått driftsinntekt / renteutgift

Dette er ellers kjent som rentedekningsgraden. Den forteller ganske enkelt om du har råd til å dekke rentebetalingene dine. Hvis du ikke kan betale renter, kan banken bli tvunget til å enten øke reservene eller avskrive lånet. Begge er dårlige.

Driftsinntekter er inntekter fratrukket alle utgifter unntatt renter og skatter. Hvis du kan få anslagene dine riktig, vil et dekningsgrad på 1, 0 være akseptabelt. Men kreditorer vil ha mer pute fordi de vanligvis er skeptiske. Så kan du vippe mot 1, 2 til 1, 5.

Å ha et gjeldsdekningsgrad på 2 eller mer betyr at driftsinntektene kan reduseres med halvparten uten at lånene går i mislighold. Men når du faller under 1, kan ting begynne å bli vanskelig. I hovedsak vil gjelden din bli for mye når du dedikerer en større brøkdel av driftsinntekten til rentebetalinger enn du har råd.

2. (Anslått nettoinntekt + avskrivning) / Hovedbetaling

Rentedekningsgraden din vil bare avsløre hvor mye du har råd til å betale i månedlig rente. Men dette forholdet vil faktisk avsløre din evne til å betale tilbake hovedstolen. I likhet med rentedekningsgraden, mål 1, 2 til 1, 5. Hvis forholdet faller under 1, 0 de første månedene, kan bankene være villige til å justere hovedbetalingsplanen din, slik at virksomheten ser bra ut i andre aspekter. Så vil virksomhetsgjelden bli for mye hvis dette forholdet faller under 1.

3. (Anslått EBITDA + leiebetalinger) / [Renter + leieavgift + (hovedstol / (1-skattesats))]

Denne formelen ser uten tvil skummel ut, men den er egentlig ment å gi komfort. Den kombinerer de to tidligere omtalte forholdstallene, men gir utleiere ( utleiere og utstyrsutleiefirmaer ) et ekstra nivå av klarhet og sikkerhet ved å fremheve virkningen av alle leiekontrakter. (I de forrige forholdstall trekkes leiekontrakter ut av tellerne.)

EBITDA i denne andelen står for " inntjening før renter, skatter, avskrivninger og amortiseringer . Du bør skyte for et forhold på 1, 25 hvis selskapet ditt er nytt. For et etablert selskap er forholdet 1, 1 bra.

Poenglinjen: Jo høyere forholdstall, jo bedre. Så jo lavere forholdstall, desto mer sannsynlig blir det at virksomheten din ikke kan betale tilbake gjelden.